Liberación de fondos contra facturas con plazo de 30 a 90 días.
El factoraje adelanta la mayor parte del valor de una cuenta por cobrar comercial contra la factura, con recurso. El cliente conserva la responsabilidad de cobrarlo. La liberación de fondos ocurre una vez aprobada la cuenta por cobrar. No genera deuda y no incluye restricciones contractuales.
Adelanto de fondos contra una cuenta por cobrar específica emitida a un deudor comercial solvente.
El solicitante recibe un anticipo sustancial sobre el valor nominal una vez aprobada la cuenta por cobrar.
Cuando el deudor le paga conforme a su plazo habitual, el solicitante liquida el anticipo con la firma y conserva el saldo de reserva, menos la tarifa de servicio. Si el deudor no paga, el solicitante repaga el adelanto.
Liberación de fondos contra facturas con plazo de 30 a 90 días.
- 01
Solicitud
Envío de aplicación breve, antigüedad de cuentas por cobrar (AR aging) y muestra de facturas recientes. No se realiza consulta crediticia formal sobre el solicitante.
- 02
Análisis crediticio del deudor
Se evalúa la calidad crediticia del deudor de la factura. La decisión recae en el deudor, no en el solicitante.
- 03
Liberación de fondos
Transferencia bancaria contra las facturas aprobadas. La operación del solicitante continúa sin interrupción.
- 04
Liquidación
El deudor cubre la factura conforme a sus plazos; el solicitante liquida el anticipo con la firma y conserva el saldo, menos la tarifa de servicio. El ciclo se repite con la siguiente factura.
- Empresas B2B con cuentas por cobrar comerciales recurrentes a 30, 60 o 90 días
- Industrias con deudores comerciales o gubernamentales solventes
- Empresas que aún no califican para crédito bancario tradicional, o cuya línea está dimensionada a la operación del ejercicio anterior
- Operadores que priorizan predictibilidad de flujo sobre el menor costo nominal de capital
- Negocios B2C: el análisis se realiza sobre deudores comerciales, no sobre consumidores finales
- Márgenes operativos insuficientes para absorber la tarifa por factura
- Gastos de capital de una sola vez no asociados a una cuenta por cobrar específica
- Ventas en consignación, facturación anticipada, reclamaciones de garantía o contratos con facturación por avance de obra
- Velocidad
- Tras la aprobación
- Anticipo
- Sustancial sobre valor nominal
- Capacidad mensual
- Hasta $10M
- Concentración
- Evaluada por operación
- Cobranza
- El cliente conserva la cobranza y la relación con su cliente.
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